फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी

यहां मिलती है सेविंग अकाउंट जैसी सुविधा और ज्‍यादा रिटर्न, कोई भी लगा सकता है पैसे

महिंद्रा म्यूचुअल फंड ने लॉन्च की ‘महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड इक्विटी योजना

जयपुर 22 अक्टूबर 2020- महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (एमएमएफएसएल) और मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट (सिंगापुर) पीटीई लिमिटेड (मनुलाइफ सिंगापुर) के 51ः49 संयुक्त उपक्रम महिंद्रा मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड (पूर्व में- महिंद्रा एसेट मैनेजमेंट कंपनी प्राइवेट लिमिटेड) ने ‘महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड इक्विटी योजना‘ शुरू की फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी है। यह एक ओपन एंडेड इक्विटी स्कीम है, जिसका उद्देश्य विविध बाजार पूंजीकरण (यानी मल्टी कैप) में अधिकतम 30 शेयरों में निवेश करना है। यह स्कीम उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ की तलाश कर रहे हैं। यह उन मध्यम अवधि के निवेशकों के लिए भी उपयुक्त है जो अपेक्षाकृत बेहतर जोखिम वाले समायोजित प्रतिफल की तलाश में हैं।

‘महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड इक्विटी योजना‘ (स्कीम) एक पेशेवर रूप से प्रबंधित फोकस फंड है, जिसका उद्देश्य बेहतर रिसर्च और जोखिम प्रबंधन के माध्यम से फायदे में रहने वाले सबसे संभावित विचारों की पहचान करना है। 30 शेयरों तक की स्कीम के पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए निवेश शैली समस्त मार्केट कैप से होगी। इसके अलावा, पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए कई कारकों पर विचार किया जाएगा जैसे – घरेलू और वैश्विक मैक्रो-आर्थिक गतिशीलता, कंपनियों के व्यापार चक्र के विभिन्न चरण, पूर्ण बनाम सापेक्ष मूल्यांकन, तरलता और मार्केट कैप के आधार पर पोर्टफोलियो का आकलन, क्षेत्र के भविष्य के विकास का आकलन, व्यावसायिक दृष्टिकोण (विकास के 1-3 वर्ष को प्राथमिकता), भविष्य के विकास के अनुसार स्टॉक का मूल्यांकन, प्रबंधन फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी संबंधी क्षमताएं और कॉर्पोरेट प्रशासन।

महिंद्रा मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड के एमडी और सीईओ श्री आशुतोष विश्नोई ने कहा, ‘‘अर्थव्यवस्था के अनलॉक होने के साथ ही देश की अर्थव्यवस्था और इक्विटी बाजार एक मजबूत रिकवरी के लिए तैयार हैं और हमें कॉर्पोरेट प्रदर्शन में भी सुधार नजर आ रहा है। महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड इक्विटी योजना जोखिम के समायोजन के बाद बाजार में बेहतर रिटर्न की तलाश में जुटे निवेशकों के लिए मध्यम से लंबी अवधि के लिहाज से उपयुक्त है। फोकस किए गए फंडों को अपने स्वयं के मार्केट कैप मिक्स को परिभाषित करने का लाभ मिलता है और इसलिए इक्विटी मार्केट में कहीं भी अवसर खोजने के लिए लचीलापन है। संभावित तौर पर फायदे में रहने वाले विजेताओं का चयन अनुसंधान, पर्याप्त गुणवत्ता जांच और एक मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया का पालन करके किया जाता है। पूरी कोशिश निवेश पर बेहतर जोखिम समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करने की है।‘‘

न्यू फंड ऑफर 26 अक्टूबर, 2020 को खुलता है और 9 नवंबर, 2020 को बंद होगा। यह योजना निरंतर बिक्री और पुनर्खरीद के लिए आवंटन की तारीख से 5 व्यावसायिक दिनों के भीतर फिर से खुल जाएगी।

सामान्य परिस्थितियों में महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड इक्विटी योजना इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में 65 प्रतिशत-100 प्रतिशत का निवेश करेगी, ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में 35 प्रतिशत तक, जिसमें त्रि-पक्षीय रेपो, रिवर्स रेपो और आरईआईटी और इनविट्स द्वारा जारी यूनिट्स में 10 प्रतिशत तक निवेश होगा।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

महिंद्रा मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड के चीफ इनवेस्टमेंट आॅफिसर श्री कृष्णा संघवी ने कहा, ‘‘वर्तमान इक्विटी बाजार का माहौल निवेशकों को मध्यम से दीर्घकालिक अवधि में रिटर्न हासिल करने का अवसर प्रदान करता है। महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड इक्विटी योजना सीमित संख्या में उन कंपनियों में निवेश करने की योजना बनाती है जिनमें मजबूत विकास क्षमता है। हमारा एक उच्च विश्वास वाले एक ऐसे इक्विटी पोर्टफोलियो का निर्माण करना है, जिसे मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं का सपोर्ट हासिल हो। हम अपनी जीसीएमवी प्रक्रिया के माध्यम से संभावित तौर पर फायदे मंे रहने वाले शेयर्स का चयन करने और निवेशकों को बेहतर बाजार रिटर्न प्रदान करने की उम्मीद करते हैं।‘‘

निवेशक समझते हैं कि उनका मूलधन उच्च जोखिम में होगा।

निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि संदेह है कि उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है अथवा नहीं।

महिंद्रा मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड और महिंद्रा मनुलाइफ ट्रस्टी प्राइवेट लिमिटेड के बारे मंे

महिंद्रा मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड (पूर्व में- महिंद्रा एसेट मैनेजमेंट कंपनी प्राइवेट लिमिटेड) (एमएमआईपीएल) महिंद्रा मनुलाइफ मयूचुअल फंड (पूर्व में- महिंद्रा म्यूचुअल फंड) के इनवेस्टमेंट मैनेजर के तौर पर काम करती है। 29 अप्रेल 2020 को एमएमएफएसएल ने एमएमआईपीएल में 51ः49 का संयुक्त उद्यम कायम करने के लिए 49 प्रतिशत हिस्सेदारी मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट (सिंगापुर) पीटीई लिमिटेड में विभाजित की।

महिंद्रा मनुलाइफ ट्रस्टी प्राइवेट लिमिटेड (एमएमटीपीएल) (पूर्व में- महिंद्रा ट्रस्टी कंपनी प्राइवेट लिमिटेड) महिंद्रा मनुलाइफ म्यूचुअल फंड (पूर्व में- महिंद्रा म्यूचुअल फंड) के ट्रस्टी के तौर पर काम करती है। 29 अप्रेल 2020 को एमएमएफएसएल ने एमएमआईपीएल में 51ः49 का संयुक्त उद्यम कायम करने के लिए 49 प्रतिशत हिस्सेदारी मनुलाइफ इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट (सिंगापुर) पीटीई लिमिटेड में विभाजित की।

एमएमआईएमपीएल के बारे मंे और जानकारी के लिए- www.mahindramanulife.com, Twitter: @MahindraMMF

महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के बारे मेंः

महिंद्रा ग्रुप का एक हिस्सा महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (महिंद्रा फाइनेंस) भारत की अग्रणी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों में से एक है। ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्र पर केंद्रित, कंपनी के पास 6.9 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं और 10 बिलियन यूएस डॉलर अधिक एयूएम है। कंपनी एक अग्रणी वाहन और ट्रैक्टर फाइनेंसर है और एसएमई को फिक्स्ड डिपॉजिट और ऋण भी प्रदान करती है। कंपनी के 1,300 से अधिक कार्यालय हैं और देश भर के 3,70,000 गांवों और 7,000 शहरों में फैले ग्राहकों तक कंपनी की पहुंच है।

महिंद्रा फाइनेंस भारत का एकमात्र फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट है जो उभरते बाजार की श्रेणी-2019 में डॉव जोन्स सस्टेनेबिलिटी इंडेक्स पर सूचीबद्ध है। ग्रेट प्लेस टू वर्क इंस्टीट्यूट की ओर से महिंद्रा फाइनेंस को ‘इंडियाज बेस्ट कंपनी टू वर्क-2020’ की सूची में 25 वां स्थान दिया गया है और बेस्ट लार्जवर्कप्लेस इन एशिया कैटेगरी में छठा स्थान दिया गया है।

महिंद्रा फाइनेंस के बारे में और जानकारी के लिए विजिट करें-

www.mahindrafinance.com/ Twitter and Facebook: @MahindraFin

महिंद्रा के बारे में

महिंद्रा ग्रुप 19.4 बिलियन अमेरिकी डॉलर की कंपनियों का फेडरेशन है जो लोगों को आवागमन के नए समाधान, ग्रामीण समृद्धि को बढ़ावा, शहरी जीवन के विस्तार, नए व्यवसायों का पोषण करने और समुदायों को बढ़ावा देने में सक्षम बनाता है। उपयोगी वाहनों, सूचना प्रौद्योगिकी, वित्तीय सेवाओं और वैकेशन के मामले में इसकी स्थिति एक नेतृत्वकारी की रही है और उत्पादों की संख्या के आधार पर यह दुनिया की सबसे बड़ी ट्रैक्टर कंपनी है। महिंद्रा, कृषि व्यवसाय, खाद, वाणिज्यिक वाहनों, परामर्श सेवाओं, ऊर्जा, औद्योगिक उपकरण, रसद, रियल एस्टेट, स्टील, एयरोस्पेस, डिफेंस और टू-व्हीलर में अपनी मजबूत उपस्थिति का भी आनंद उठाता है। भारत में मुख्यालय वाला महिंद्रा 100 देशों के 2,56,000 से अधिक लोगों को रोजगार देता है।

ईएलएसएस और पीपीएफ के बीच अंतर

वीडियो: ईएलएसएस बनाम पीपीएफ: कौन सा टैक्स सेविंग निवेश बेहतर है?

ईएलएसएस एक ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो न केवल कर बचत प्रदान करता है, बल्कि निवेशक को धन विकसित करने का अवसर भी देता है। इसके विपरीत, पीपीएफ एक प्रकार के भविष्य निधि को संदर्भित करता है, जो किसी भी वेतनभोगी या गैर-वेतनभोगी व्यक्ति द्वारा अपना पैसा पार्क करने के लिए खोला जा सकता है ताकि कर का बोझ कम हो सके।

सभी करदाताओं की प्रमुख चिंताओं में से एक कर देयता को यथासंभव कम करना है। और इस उद्देश्य के लिए, वे आयकर अधिनियम, 1961 के तहत विभिन्न कटौती का सहारा लेते हैं। धारा 80 सी के तहत एक वित्तीय वर्ष में एक निर्धारिती को देय कटौती की अधिकतम राशि रु। 1,50,000।

इस कटौती का लाभ उठाने के लिए निर्धारिती को एलआईसी, पीपीएफ, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और ईएलएसएस जैसी धनराशि / योजनाओं में कुछ राशि का निवेश करना होगा। इन निवेशों में से, PPF और ELSS को सबसे कुशल कर बचत योजना माना जाता है। इसलिए, यहां हम उनके मतभेदों पर चर्चा करने जा रहे हैं, एक नज़र डालें।

तुलना चार्ट

तुलना के लिए आधार	ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)	पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि)
अर्थ	ईएलएसएस एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है, जिसमें टैक्स के बोझ को कम करने के लिए निश्चित अवधि के लिए पैसा लगाया जा सकता है।	पीपीएफ एक दीर्घकालिक बचत साधन है, जो न केवल लोगों को बुढ़ापे की आय सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि उनकी कर देयता को भी कम करता है।
पैसे	इक्विटी में निवेश किया।	सरकारी बॉन्ड या प्रतिभूतियों में निवेश किया गया।
जोखिम शामिल है	मध्यम से उच्च	कम
अवधि में बंद करें	3 साल	15 साल, लेकिन निवेश की तारीख से 5 साल बाद आंशिक निकासी की अनुमति है
वापसी	इक्विटी बाजारों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है	केंद्र सरकार द्वारा निर्णय लिया गया
वार्षिक जमा	न्यूनतम राशि रु। 500, अधिकतम राशि - कोई सीमा नहीं	न्यूनतम राशि रु। 500, अधिकतम राशि - 1,50,000
आकलन करने के लिए लाभ	निवेश केवल अपने नाम पर किया जा सकता है।	खाता खुद के नाम पर खोला जा सकता है, या उसके जीवनसाथी या बच्चे से।

ईएलएसएस की परिभाषा

ईएलएसएस या जिसे आमतौर पर इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम के रूप में कहा जाता है, एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है, जो कि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर-कटौती योग्य निवेश है। यह योजना निवेशक के लिए दो-में-एक पेशकश है, यह समझदारी कि जमाकर्ता को न केवल पूंजीगत प्रशंसा मिलती है, बल्कि कर लाभ भी मिलता है।

निवेश किए जाने की तारीख से ईएलएसएस की न्यूनतम लॉक-इन अवधि तीन साल है। निवेश या तो एक शॉट में किया जा सकता है, यानी एकमुश्त या एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) रूट का इस्तेमाल कर।

इसमें लाभांश और वृद्धि दोनों विकल्प हैं, जिसमें लाभांश विकल्प निवेशक को हर साल, जब भी घोषित किया जाता है, नियमित लाभांश आय प्राप्त करने का अधिकार देता है। दूसरी ओर, विकास विकल्प में, निवेश के परिपक्व होने पर निवेशक को एकमुश्त राशि मिलती है।

ईएलएसएस में निवेश करते समय, निवेशक को दीर्घावधि में ईएलएसएस के प्रदर्शन और व्यय अनुपात, फंड की स्थायीता, पोर्टफोलियो, फंड मैनेजर के निवेश से संबंधित दृष्टिकोण और इसके बाद के अन्य विवरणों पर शोध करना चाहिए।

पीपीएफ की परिभाषा

पब्लिक प्रोविडेंट फंड, जिसे जल्द ही PPF के रूप में जाना जाता है, एक केंद्र सरकार द्वारा संचालित योजना है, जिसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक्ट, 1968 के तहत शुरू किया गया है। PPF एक लंबी अवधि का निवेश एवेन्यू है, जिसका उपयोग सभी प्रकार के निवेशकों द्वारा किया जा सकता है।

निवेशकों का धन सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड और प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। इसलिए, उनके पास एक निश्चित ब्याज दर है जो कि बजट के दौरान केंद्र सरकार द्वारा घोषित की जाती है। यह किसी भी बाजार जोखिम से मुक्त है। इसके अलावा, यह कर लाभ को आकर्षित करता है, यानी पीपीएफ में जमा राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत एक स्वीकार्य कटौती है और इसलिए आकलनकर्ता रुपये तक कर बचा सकते हैं। 1,50,000।

एक व्यक्ति पीपीएफ खाते में चेक, फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी नकद, डिमांड ड्राफ्ट, एनईएफटी या किसी अन्य जमा मोड के माध्यम से, एकमुश्त या 12 किश्तों में पैसा जमा कर सकता है।

पीपीएफ में, राशि 15 साल की अवधि के लिए लॉक की जाती है और खाते के क्रेडिट में खड़ी राशि को निकाला जा सकता है। जमाकर्ता को छठे वर्ष के पूरा होने के बाद आंशिक निकासी करने की अनुमति है। ग्राहक 5 साल के ब्लॉक के लिए आगे बढ़ाकर 15 साल बाद भी खाता जारी रख सकता है और उस अवधि के दौरान, ग्राहक प्रति वर्ष एक निकासी कर सकता है।

ईएलएसएस और पीपीएफ के बीच महत्वपूर्ण अंतर

ईएलएसएस और पीपीएफ के बीच अंतर निम्नलिखित आधारों पर स्पष्ट रूप से खींचा जा सकता है:

1. ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है, जिसमें निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त या एसआईपी में निर्दिष्ट राशि का निवेश कर सकता है। दूसरे चरम पर, पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक प्रकार या भविष्य निधि है, जिसे किसी भी व्यक्ति द्वारा, लंबे समय के लिए अपने पैसे बचाने के लिए खोला जा सकता है।
2. ईएलएसएस में, निवेशक का पैसा विभिन्न कंपनियों के इक्विटी शेयरों में फंड मैनेजर द्वारा निवेश किया जाता है। इसके विपरीत, PPF में, पैसा सरकार या कॉर्पोरेट बॉन्ड या प्रतिभूतियों में बैंक द्वारा निवेश किया जाता है।
3. चूंकि ईएलएसएस बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है और इसमें शामिल जोखिम अधिक होता है। इसके विपरीत, चूंकि PPF सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए जोखिम तुलनात्मक रूप से कम है।
4. ईएलएसएस के मामले में फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है और इसलिए निवेशक को निर्धारित अवधि के लिए पैसे निकालने की अनुमति नहीं है। के रूप में, PPF में राशि 15 वर्ष की निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है। इन 15 वर्षों में, खाते के ग्राहक पहले पाँच वर्षों के लिए पैसा नहीं निकाल सकते हैं, जिसके बाद आंशिक निकासी की अनुमति दी जाती है।
5. ईएलएसएस का रिटर्न इक्विटी बाजारों के प्रदर्शन पर आधारित होता है, इसलिए यह आम तौर पर अन्य प्रकार के निवेश मार्गों से अधिक होता है। इसके विपरीत, पीपीएफ रिटर्न आमतौर पर केंद्र सरकार द्वारा बजट के दौरान तय किया जाता है।
6. PPF खाते में जमा की जाने वाली न्यूनतम राशि रु। 500, और अधिकतम राशि रु। 1,50,000। विरोध के रूप में, ईएलएसएस को रु। की न्यूनतम राशि के साथ शुरू किया जा सकता है। 500, जबकि अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
7. ईएलएसएस लाभ की अनुमति तभी दी जा सकती है, जब निर्धारिती के नाम पर निवेश किया जाता है। हालांकि, संयुक्त होल्डिंग के मामले में, पहला निवेशक निर्धारिती होना चाहिए। इसके विपरीत, PPF में फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी निवेश के मामले में, PPF खाता निर्धारिती के नाम, या उसके / उसके पति के नाम या उसके / उसके बच्चे के नाम से खोला जा सकता है।

निष्कर्ष

दो योजनाओं पर गहन चर्चा के बाद, यह काफी स्पष्ट है कि किसी को पीपीएफ के लिए जाना चाहिए जब वह लंबी अवधि के लिए बड़ी राशि का निवेश करना चाहता है क्योंकि यह एक जोखिम-रहित निधि है। इसके विपरीत, कोई व्यक्ति ईएलएसएस में निवेश करने का विकल्प चुन सकता है जब निवेश की जाने वाली राशि कम हो और निवेश कम अवधि के लिए किया जाए।

संक्षेप में, आपका निवेश एवेन्यू उस निवेश पर आधारित होगा जो आप निवेश से उम्मीद करते हैं और जोखिम की मात्रा जिसे आप वहन करने के लिए तैयार हैं।

FD और SIP में कौन सा विकल्प है निवेश के लिए बेस्ट? यहां दूर करिए कंफ्यूजन

जब बात निवेश की आती है, तो ज्यादातर फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी लोग इस बात को लेकर कंफ्यूज रहते हैं कि निवेश कहां किया जाए? वो ये भी चाहते हैं कि जहां भी निवेश किया जाए वो सुरक्षित हो और रिटर्न भी अच्छा मिले.

• FD और SIP में कौन सा विकल्प चुनें?
• SIP और FD निवेश में क्या अंतर है?
• कहां निवेश करने से बनेगा ज्यादा पैसा?

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नई दिल्ली: जब बात निवेश की आती है, तो ज्यादातर लोग इस बात को लेकर कंफ्यूज रहते हैं कि निवेश कहां किया जाए? वो ये भी चाहते हैं कि जहां भी निवेश किया जाए वो सुरक्षित हो और रिटर्न भी अच्छा मिले. कोई कहता है फिक्स्ड डिपॉजिट कर लो, निश्चिंत रहेंगे तो कहेगा म्यूचुअल फंड में SIP कर लो, बढ़िया रिटर्न मिलेगा. हालांकि इन दोनों विकल्पों में कोई बुराई नहीं है. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक अलग निवेश का जरिया है और म्यूचुअल फंड में SIP अलग तरीका है. तो सबसे पहले इन दोनों को लेकर अगर कोई कंफ्यूजन आपके दिमाग में है तो उसे दूर कर देते हैं.

FD क्या होता है?
फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposite) में आप किसी बैंक या किसी कंपनी में एक तय समय के लिए पैसा डाल देते हैं. जब इसकी मैच्योरिटी हो जाती है तो ब्याज के साथ आपको पैसा मिल जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट को निवेश का एक बहुत सरल और सुरक्षित जरिया माना जाता है, जिसे आमतौर पर रिटायर्ड लोग चुनते हैं, क्योंकि उनकी Risk Capacity यानि निवेश में खतरा लेने की क्षमता कम होती है. ये ऐसे लोगों के लिए एक तय आमदनी का यह अच्छा जरिया होता है. इसमें आप अपनी सहूलियत और जरूरत के हिसाब से ब्याज को एकसाथ बाद में भी ले सकते हैं और हर महीने भी ले सकते हैं.

SIP क्या होता है?
Systematic Investment plan या SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का एक जरिया है. इसमें आप अपनी क्षमता के मुताबिक हर महीने कुछ पैसा म्यूचुअल फंड्स में लगाते हैं. ये एक लक्ष्य निर्धारित निवेश होता है, जैसे किसी को अगर 5 साल बाद करोड़पति बनना है तो उसे आज से ही कितना पैसा SIP के जरिए निवेश करना होगा, ये पहले से तैयारी करके चलता है. घर खरीदना, गाड़ी खरीदना, पढ़ाई के लक्ष्यों के हिसाब से अलग अलग SIP होती हैं. इसकी सबसे खास बात ये होती है कि रिस्क क्षमता के हिसाब से आप कैटेगरी भी चुनते हैं. अगर ज्यादा रिस्क लेने की क्षमता है तो इक्विटी फंड्स, कम रिस्क क्षमता है तो डेट फंड्स और हल्की रिस्क क्षमता है तो हाइब्रिड फंड्स चुनते हैं.

इसलिए आपको FD या SIP में से कौन सा निवेश विकल्प चुनना है, ये आप अपनी रिस्क क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर तय कर सकते हैं.

न्यूनतम निवेश
SIP में कोई भी व्यक्ति 500 रुपये महीना से निवेश शुरू कर सकता है, ताकि पॉकेट पर बोझ न पड़े. आप इसे मासिक की बजाय तिमाही आधार पर चुन सकते हैं.
FD में न्यूनत निवेश की शुरुआत 1,000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये तक होती है. चूंकि ये निवेश एकमुश्त होता है, इसलिए लोगों को हर महीने पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी नहीं जमा करना पड़ता. अमूमन लोग FD का विकल्प तभी चुनते हैं जब उनके पास एक बड़ी एकमुश्त रकम हो और वो उसे सुरक्षित कहीं रखना चाहते हैं.

निवेश की अवधि
फिक्स्ड डिपॉजिट एक पारंपरिक निवेश का औजार है, इसे शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों तरह से सोचा जा सकता है. FD 7 दिन से लेकर 45 दिन, 1.5 साल और अधिकतम 10 साल के लिए भी होती है. जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी इसके ठीक उलट SIP को आमतौर पर लंबी अवधि का निवेश माना जाता है, जितना लंबा निवेश होगा, उतना अच्छा रिटर्न मिलेगा.

रिटर्न कितना मिलेगा?
सौ बात की एक बात तो यही है कि किसी भी निवेश में कितना रिटर्न मिलता है? FD और SIP के रिटर्न में एक सबसे बड़ा अंतर ये है कि FD का रिटर्न तो फिक्स्ड होता है, लेकिन SIP का नहीं. फिक्स्ड डिपॉजिट का रेट एक निश्चित समय के लिए तय होता है, फिलहाल ये 5.5 परसेंट से लेकर 7.75 परसेंट के बीच चल रहा है. लेकिन SIP का रिटर्न म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन और शेयर बाजार की चाल पर फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी निर्भर करता है. अगर म्यूचुअल फंड में निवेश को 5 साल तक जारी रखा जाए तो 15 परसेंट तक का रिटर्न भी मिलता है. जो कि FD के रिटर्न से कहीं ज्यादा है.

टैक्सेशन
फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड्स में टैक्सेशन बिल्कुल अलग-अलग है. फिक्स्ड डिपॉजिट में जितना भी ब्याज आप कमाते हैं आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स काटा जाएगा.
जबकि म्यूचुअल फंड्स में टैक्स इस आधार पर लगता है कि आपने निवेश कितने दिन तक बनाए रखा. यहां हम सिर्फ इक्विटी म्यूचुअल फंड्स की बात करें तो टैक्स इस तरह से लगता है

इक्विटी म्यूचुअल फंड में टैक्स
12 महीने से ज्यादा अगर आपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स में निवेश कर रखा था, तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस पर 10 परसेंट का टैक्स लगेगा, 1 लाख रुपये तक का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स फ्री नहीं है.
12 महीने से कम समय तक यूनिट्स रखने पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस के हिसाब से 15 परसेंट टैक्स लगेगा

यहां मिलती है सेविंग अकाउंट जैसी सुविधा और बेहतर रिटर्न, कोई भी लगा सकता है पैसे

सेविंग्‍स अकाउंट से बेहतर रिटर्न देने वाले लिक्विड फंडों पर इंस्‍टैंट रिडेंप्‍शन की सुविधा मिल रही है। इसका उद्देश्‍य आपकी इमरजेंसी की जरूरतों को पूरा करना है।

Manish Mishra
Updated on: April 05, 2017 9:53 IST

यहां मिलती है सेविंग अकाउंट जैसी सुविधा और ज्‍यादा रिटर्न, कोई भी लगा सकता है पैसे

नई दिल्‍ली। कहते हैं न कि कुछ पैसे हमेशा अपने हाथ में होने चाहिए। भविष्‍य को किसने देखा है। कब परिवार का कोई सदस्‍य बीमार हो जाए या कुछ अर्जेंट जरूरत ही आ जाए। तो, हम अपनी इन्‍हीं जरूरतों के लिए बैंकों के सेविंग्‍स अकाउंट या फिर आलमीरा में कुछ कैश हमेशा रखते हैं।

बैंक आपको 4-6 फीसदी सालाना रिटर्न देते हैं। लेकिन, आज हम आपको एक ऐसे विकल्‍प के बारे में बताएंगे जहां पैसे लगाना कैश इन हैंड जैसा ही है लेकिन रिटर्न बैंकों के सेविंग्‍स अकाउंट से कहीं बेहतर मिलेगा। क्‍या आप नहीं चाहेंगे कि आपको लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न मिले?

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लिक्विड फंडों में मिलती है इंस्‍टैंट रिडेंप्‍शन की सुविधा

भारतीय म्‍यूचुअल उद्योग अल्‍ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों या लिक्विड फंडों में इंस्‍टैंट रिडेंप्‍शन की सुविधा दे रहा है। इसका उद्देश्‍य आपकी इमरजेंसी की जरूरतों को पूरा करना है। पहले लिक्विड फंडों से आप एक दिन के भीतर अपने पैसे निकाल सकते थे। इसके लिए 3 बजे से पहले आवेदन करना होता था। अब नियम बदल गए हैं। आप अपने पैसे इन फंडों से एक बटन क्लिक कर निकाल सकते हैं। इसके अलावा रिटर्न भी सेविंग्‍स अकाउंट से बेहतर पा सकते हैं। आपको बता दें कि ज्‍यादातर लिक्विड फंडों ने एक साल में 7 फीसदी से अधिक का रिटर्न दिया है।

लिक्विड फंडों के रिटर्न

लिक्विड फंड बनाम शॉर्ट टर्म फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट

आपका तर्क हो सकता है कि लिक्विड फंडों के बदले क्‍यों ने पैसों का निवेश शॉर्ट टर्म के फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट में किया जाए। इसमें कोई बुराई नहीं लेकिन कुछ बातों को समझिए। फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट में ज्‍यादा लचीलापन नहीं होता है। हो सकता है कि आप कम अवधि के लिए अपने पैसे फिक्‍स कर रहे हों लेकिन अगर समय से पहले निकासी करने जाएंगे तो बैंक पेनाल्‍टी लगा सकते हैं।

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लिक्विड फंडों के हो सकते हैं कुछ शर्त

तत्‍काल पैसों की निकासी मामले में लिक्विड फंड कुछ शर्त लगा सकते हैं। जैसे एक तय सीमा से ज्‍यादा रकम आप शॉर्ट नोटिस पर नहीं निकाल सकते। निकासी की रकम आपके कुल निवेश का एक तय प्रतिशत हो सकती है। इसके बावजूद, लिक्विड फंड सुविधाजनक तो हैं ही, रिटर्न के मामले में भी बेहतर हैं।