बचत खाता क्या है

IPPB vs Post Office Savings Account: सेविंग अकाउंट खुलवाने पर कितना मिल रहा है ब्याज, जानें सभी फायदे

सेविंग अकाउंट खोलने से पहले वह कि आपका पैसा कितना सुरक्षित है और दूसरा उस पर कितना ब्याज मिल रहा है। आप डाकघर बचत खाते (Post office Saving Account) और इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) सेविंग अकाउंट का ऑप्शन देख सकते हैं

IPPB vs Post Office Savings Account: सेविंग अकाउंट खोलना किसी भी निवेश के लिए उठाया पहला कदम होता है। सेविंग अकाउंट खोलने से पहले वह कि आपका पैसा कितना सुरक्षित है और दूसरा उस पर कितना ब्याज मिल रहा है। आप डाकघर बचत खाते (Post office Saving Account) और इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) सेविंग अकाउंट का ऑप्शन देख सकते हैं। ये सेविंग अकाउंट ऑप्शन पोस्ट ऑफिस चला रहा है। IPPB ने कल सेविंग अकाउंट पर ब्याज दर घटाई है। आइए जानते हैं कि IPPB और Post office Saving Account में कितना ब्याज मिल रहा है।

IPPB सेविंग अकाउंट

IPPB तीन तरह के सेविंग अकाउंट ऑफर करता है। रेग्युलर सेविंग अकाउंट, डिजिटल सेविंग अकाउंट और बेसिक सेविंग अकाउंट। IPPB के रेग्युलर सेविंग अकाउंट में शुरुआती न्यूनतम राशि लेकर कोई नियम नहीं है और ग्राहक को मंथली न्यूनतम राशि अकाउंट में बनाए रखने को लेकर भी कोई नियम नहीं है। ये अकाउंट पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट से भी जोड़ा जा सकता है। इसमें पैसा निकालने की भी कोई लिमिट नहीं होती।

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कौन खोल सकता है अकाउंट

जैसा कि नाम से पता चलता है, 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति जिसके पास आधार और पैन कार्ड है, वह IPPB मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन जीरो बैलेंस के साथ एक डिजिटल सेविंग अकाउंट खोल सकता है। ग्राहकों को मुफ्त रुपे वर्चुअल डेबिट कार्ड, न्यूनतम राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं, मुफ्त मासिक ई-स्टेटमेंट जैसे फायदे मिलेंगे। बस आपको खाता खोलने के 12 महीनों के अंदर KYC करानी होगी।

डाकघर बचत खाते (Post Office Savings Accounts - POSB)

ये पोस्ट ऑफिस की तरफ से चलाई जाने वाली योजना है। इसमें एक अकेला वयस्क, दो वयस्क, एक नाबालिग की बचत खाता क्या है ओर से एक अभिभावक, एक विकृत दिमाग वाले व्यक्ति की ओर से एक अभिभावक5 या दस वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग सभी डाकघर में सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं। एक खाता शुरू करने के लिए 500 रुपये की न्यूनतम जमा राशि आवश्यक है, इसमें अधिकतम की कोई सीमा नहीं है। आप न्यूनतम 50 रुपये निकाल सकते हैं। पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में 4 फीसदी की दर से ब्याज मिलता है। ये 10 तारीख के बाद और महीने के बचत खाता क्या है बचत खाता क्या है अंत तक के बीच में न्यूनतम राशि के आधार पर तय किया जाता है। सेविंग अकाउंट पर मिलने वाला ब्याज बचत खाता क्या है जो कि अगर 10,000 रुपये से कम है, तो उस पर ब्याज नहीं लगता।

जानिए कितनी तरह के होते हैं Savings Account, अपने फायदे के अनुसार करें सिलेक्ट

आजकल अधिकांश लोगों के सेविंग अकाउंट जरूर होते हैं, लेकिन बहुत कम लोगों को पता है कि Savings Account भी कई तरह के होते हैं और खाताधारक अपनी जरूरत के हिसाब से अपना सेविंग अकाउंट खोल सकता है। दरअसल हर व्यक्ति अपनी जरूरत के हिसाब से अलग-अलग Savings Account खोल सकता हैं। कामकाजी लोगों के लिए अलग सेविंग अकाउंट है, बुजुर्गों के लिए अलग, महिलाओं के लिए अलग और बच्चों के लिए अलग। बैंकों में कुल मिलाकर 6 तरह के Savings Account होते हैं। यहां जानें इसके बारे में विस्तार से -

इस Savings Account को कुछ बुनियादी शर्तों पर खोला जाता है। इस प्रकार के खाते में किसी निश्चित राशि का कोई नियमित जमा नहीं होता है, इसका उपयोग एक सुरक्षित खाते की तरह किया जा सकता है, जहां आप अपना पैसा ही रख सकते हैं। इसमें मिनिमम बैलेंस की शर्त भी है।

ऐसे खाते बैंकों द्वारा कंपनियों की ओर से अपने कर्मचारियों के लिए खोले जाते हैं। बैंक इस प्रकार के खाते के लिए ब्याज देते हैं। इसका उपयोग कर्मचारियों को वेतन देने के लिए किया जाता है। जब भी वेतन देने का समय आता है तो बैंक कंपनी के खाते से पैसे निकाल कर कर्मचारियों के खाते में डाल देता है। इस प्रकार के खाते के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि की शर्त नहीं है। अगर 3 महीने तक वेतन नहीं मिलता है तो वह नियमित बचत खाते में बदल जाता है।

इस तरह के सेविंग अकाउंट में बचत और चालू खाते दोनों की विशेषताएं होती हैं। इसमें निकासी की सीमा होती है। इस प्रकार के बैंक खाते से खाताधारक तय सीमा से अधिक पैसे नहीं निकाल सकते हैं, लेकिन बैलेंस कम होने पर पेनाल्टी नहीं लगती है।

यह सेविंग अकाउंट बच्चों के लिए खोला जाता है। इसमें मिनिमम बैलेंस की कोई जरूरत नहीं है। यह बचत खाता बच्चों की शिक्षा के लिए उनकी बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए है। इस प्रकार का बैंक खाता कानूनी अभिभावक की देखरेख में ही खोला और संचालित किया जाता है। जब बच्चा 10 साल का हो जाता है, तो वह अपना खाता संचालित कर सकता है। जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो उसे नियमित बचत खाते में बदल दिया जाता है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए खोला जाने वाला यह एक नियमित Savings Account है, लेकिन वरिष्ठ नागरिकों को नियमित Savings Account की तुलना में अधिक ब्याज दर मिलती है। इसलिए वरिष्ठ नागरिकों को यह Savings Account केवल इसलिए खोलना चाहिए क्योंकि इसमें ब्याज अधिक होता है। यह बैंक खाता वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजनाओं से भी जुड़ा हुआ है, जिससे पेंशन निधि या सेवानिवृत्ति खातों से धन की निकासी की जाती है और जरूरतें पूरी होती हैं।

ऐसे बैंक खाते विशेष रूप से महिलाओं के लिए खोले जाते हैं। इन खातों में कई तरह की सुविधाएं दी जाती है। महिलाओं को ऋण पर कम ब्याज, डीमैट खाते खोलने पर मुफ्त शुल्क और विभिन्न प्रकार की खरीद पर छूट की पेशकश की जाती है। साथ ही सरकार की ओर से महिलाओं के लिए चलाई जा रही लोक कल्याणकारी योजनाओं की मदद राशि भी इन्ही खातों में जमा की जाती है।

बचत खाता कैलकुलेटर

बचत का कैलकुलेटर आपके प्रारंभिक निवेश, आवधिक निवेश, निवेश की आवृत्ति, बैंक की ब्याज दर और निवेश की समयावधि के आधार पर भविष्य की बचत का एक मोटा अनुमान देता है। यह आपकी बचत को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है।

बचत खाता कैलकुलेटर क्या है?

बचत कैलकुलेटर का उपयोग यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करने के लिए एक उपकरण के रूप में किया जाता है कि ब्याज अर्जित करने वाले खाते में जमा करते समय आप समय के साथ कितना धन अर्जित करेंगे। सामान्य तौर पर, यदि आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करना चाहते हैं, तो ब्याज-अर्जित बचत खाता रखना एक बुद्धिमान कार्य है।

फिंतरा के बचत कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

आपके खाते की शेष राशि पर ब्याज निर्माण बचत कैलकुलेटर द्वारा निर्धारित किया जा सकता है, क्योंकि यह आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप लंबी अवधि में कितना कमाएंगे।

आप जितनी देर तक खाते में धनराशि रखेंगे, आपको उतना ही अधिक ब्याज मिलेगा। ब्याज अर्जित करने वाला खाता होने का एक सकारात्मक पहलू यह है कि आपकी जमा राशि पर धन की कमाई के साथ-साथ आप समय के साथ ब्याज भी अर्जित करेंगे, जिसे चक्रवृद्धि ब्याज के रूप में भी जाना जाता है।

फिंतरा के बचत कैलकुलेटर का उपयोग करने के तरीके के बारे में कुछ सुझाव निम्नलिखित हैं:

1. सबसे पहले, बिना मासिक जमा राशि की गणना करें, इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपकी शेष राशि पर सालाना कितना ब्याज मिलेगा।
2. आपकी कुल बचत राशि में एक आवर्ती जमा कैसे भिन्न होता है, यह जानने के लिए नियमित मासिक जमा जोड़कर फिर से गणना करें।
3. अंत में, समय के साथ खाते में कितना ब्याज बढ़ेगा, यह निर्धारित करने के लिए अलग-अलग वर्षों की संख्या दर्ज करें। पांच साल से शुरू करें, और इसे लगातार बढ़ाकर 10, 20, और इसी तरह करें। यह आपको दीर्घकालिक निर्णय लेने की योजना बनाने की अनुमति देगा।

अब ऑनलाइन बैंकिंग के नवोन्मेषी तरीकों से, कुछ ही सेकंड में ऑनलाइन बचत खाता खोलना आसान हो गया है! उदाहरण के लिए, कोटक 811 बचत खाता खोलने के लिए कृपया यहां (क्लिक करें) और एक्सिस बैंक बचत खाता खोलने के लिए कृपया यहां (क्लिक करें)।

बचत खाता निकासी सीमा – महत्वपूर्ण बिंदु जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

बचत खाता(सेविंग अकाउंट) एक सुरक्षित और सुविधाजनक साधन है जिससे आप अपने सरप्लस मनी को अलग रख सकते हैं और शेष राशि पर स्थिर ब्याज अर्जित कर सकते हैं। साथ ही, यह आपको आवश्यकता पड़ने पर धन निकालने की भी अनुमति देता है। बचत खाता क्या है इस तरह एक बचत खाता संक्षेप में काम करता है। हालाँकि, प्रत्येक बैंक एक बचत खाते पर निकासी की सीमा लगाता है, जो यह निर्धारित करता है कि आप एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर कितना पैसा निकाल सकते हैं और कितनी बार।

लेकिन अगर खाते में रखा पैसा आपका है, तो बैंक निकासी की सीमा क्यों लगाते हैं? जब भी आप चाहें जमाराशियों तक आपकी पहुंच नहीं होनी चाहिए? खैर, एक कारण है कि इसे "बचत" खाता क्यों कहा जाता है, और वह कारण सीधे खाते के उद्देश्य से जुड़ा हुआ है। मुख्य रूप से बैंक ऐसा दो कारणों से करते हैं:

1.बचत की आदत को प्रोत्साहित करने के लिए।
2.आपको धोखाधड़ी वाली मनी लॉन्ड्रिंग प्रथाओं से बचाने के लिए।

बचत खाता निकासी सीमा के बारे में है जो आपको पता होना चाहिए

बचत खाता धारक के रूप में, आपको केवल एक निश्चित संख्या में मासिक लेनदेन मुफ्त में करने की अनुमति है। लेकिन क्या होता है जब आप अनुमेय सीमा से अधिक हो जाते हैं? तो ऐसे मामलों में, आपका बैंक हो सकता है।

i) थ्रेशोल्ड को पार करने बचत खाता क्या है के लिए लागू जीएसटी शुल्क के साथ आपसे जुर्माना शुल्क वसूलें।
ii) किसी भी अतिरिक्त लेनदेन को अस्वीकार करें।

भारत में, बचत खाता धारकों को महीने में केवल तीन बार अपने खाते से पैसे निकालने की अनुमति है, जिसके बाद लेनदेन पर शुल्क लगता है। हालांकि, सभी मनी ट्रांसफर या निकासी को निर्धारित खाता सीमा में नहीं गिना जाता है।

मोबाइल या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से किए गए किसी भी लेनदेन को बाहर रखा गया है और इसे मुफ्त में किया जा सकता है। साथ ही, आपके द्वारा किए जाने वाले लेन-देन की संख्या पर कोई सीमा नहीं है।

याद रखने के लिए महत्वपूर्ण प्वाइंट

1.ज्यादातर मामलों में पासबुक होना अनिवार्य है, खासकर यदि आप बैंक के निकासी फॉर्म का उपयोग करके लेनदेन कर रहे हैं।निकासी प्रक्रिया के दौरान आपको शाखा में शारीरिक रूप से उपस्थित होना भी अनिवार्य है।

2.खाताधारक के अलावा किसी अन्य व्यक्ति को बचत खाते से पैसे निकालने की अनुमति नहीं है। यदि आपको अपनी ओर से लेन-देन करने के लिए किसी और की आवश्यकता है, तो आपको उन्हें अधिकृत करने के लिए अपनी लिखित सहमति देनी होगी। यह तभी संभव है जब आप या तो:

a) एक वरिष्ठ नागरिक
b) विकलांग
c) बीमार

3.जब भी आप अपनी पासबुक अपडेट करते हैं, तो अपने पिछले कुछ लेन-देन पर नज़र रखना समझदारी है। एहतियाती उपाय के रूप में, यह आपके खाते के माध्यम से किए गए किसी भी अनधिकृत लेनदेन को ट्रैक करने में आपकी मदद कर सकता है और यदि कोई हो तो तुरंत अपने ब्रांच मैनेजर से संपर्क करें।

4.तीसरे पक्ष और अन्य बैंकों द्वारा संचालित एटीएम का उपयोग करके नकदी निकालने पर आमतौर पर शुल्क लगता है।

5.कुछ बैंकों में एटीएम के माध्यम से किए गए लेनदेन पर दैनिक निकासी की सीमा हो सकती है। ओवरबोर्ड जाने से पहले अपने आप को निर्धारित सीमा के बारे में सूचित करना सबसे अच्छा है।

पार्टिंग थॉट्स

यदि आपने अभी-अभी अपनी फाइनेंस जर्नी शुरू की है, तो अन्य नियमों के साथ-साथ निकासी की सीमा को गहराई से जानने से आपको मुश्किलों का सामना नही करना पढ़ेगा। अपने बैंक द्वारा निर्धारित सभी नवीनतम निकासी/जमा सीमाओं के बारे में अपडेट रहें और सुनिश्चित करें कि आपका बैंकिंग अनुभव निर्बाध(सीमलेस) है।